Что считает калькулятор
Инструмент моделирует рост капитала при заданной доходности с регулярными пополнениями и решает четыре задачи: сколько будет через выбранный срок, за сколько лет вы дойдёте до цели, сколько это будет стоить в сегодняшних деньгах и — главное — какую часть итога создали вы сами, а какую сложный процент.
Подробный разбор с числовыми примерами — в блоках выше: как работает сложный процент, взносы против процентов и точка перелома, инфляция и реальная доходность.
Какую доходность закладывать в расчёт
Самая частая ошибка при планировании — подставить оптимистичную цифру и получить красивый результат, который не сбудется. Ориентиры для здравой оценки:
- Банковский вклад — доходность близка к ключевой ставке и меняется вместе с ней. Надёжно, но реальная доходность за вычетом инфляции обычно околонулевая.
- Облигации — предсказуемый поток, доходность известна заранее и фиксируется на весь срок владения. Посчитать точно можно в калькуляторе облигаций.
- Акции широкого рынка — исторически выше, но с большим разбросом по годам и просадками, которые нужно пережить, не продав на дне.
- Собственная торговля — считайте по своей фактической статистике, а не по ожиданиям. Если статистики нет, ставить сюда цифру бессмысленно.
Разумнее заложить консервативную оценку и получить приятный сюрприз, чем построить план на 25% годовых и обнаружить через пять лет, что до цели вдвое дальше, чем казалось.
Как пользоваться
- Шаг 1. Введите стартовую сумму и размер регулярного пополнения с выбранной периодичностью.
- Шаг 2. Задайте ожидаемую доходность и срок. Инфляцию оставьте реалистичной — она сильно влияет на итог.
- Шаг 3. Укажите финансовую цель, чтобы увидеть срок её достижения.
- Шаг 4. Посмотрите на цветную полосу разложения и найдите год перелома в таблице.
Частые вопросы
Как работает сложный процент?
Доход начисляется и на вложенную сумму, и на уже заработанные проценты. За первый год 100 тысяч под 15% дадут 15 тысяч, за второй — 17,25 тысячи. Эффект незаметен на коротких сроках и становится решающим после десяти-пятнадцати лет.
Что важнее — пополнения или доходность?
Зависит от срока. Первые годы капитал растёт почти только взносами. Затем годовой доход превышает годовые пополнения — при 15% годовых и взносе 15 тысяч в месяц это пятый год, при 8% — девятый. До этой точки главный рычаг взносы, после неё доходность.
Зачем учитывать инфляцию?
Итоговая сумма через двадцать лет купит заметно меньше, чем та же сумма сегодня. При инфляции 7% деньги обесцениваются примерно вдвое за десять лет.
Насколько точен расчёт?
Он показывает траекторию при постоянной доходности, а в реальности она колеблется. Расчёт полезен для понимания порядка величин и сравнения сценариев, но не является прогнозом.
Связанные инструменты
Калькулятор облигаций — точная доходность конкретного выпуска. Калькулятор просадки — цена восстановления после потерь. Калькулятор риска — размер позиции в спекулятивной части портфеля. Полный список — в разделе финансовых сервисов.