Вы можете рассчитать онлайн платежи, сроки по ипотеки и т.д. Вы получите подробный отчет и наглядные графики.

Независимый расчет ипотеки онлайн, не сотрудничаем с банками, только точная и непредвзятая финансовая математика. А в конце статьи советы и рекомендации по ипотеке.

  • Аннуитетный платёж – это платёж, который устанавливается в равной сумме через равные промежутки времени. То есть сумма платежа каждый месяц одна и та же.
  • Дифференцированный платеж — это система погашения ипотечного кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, при этом их размер с каждым разом уменьшается. Сначала платить нужно много, потом все меньше и меньше.

 

Формулы по которым производится расчет

Для расчета и построения графика платежей исходя из известной цены квартиры, с отображением ежемесячного платежа используются формула:

BK=Кр * k * (1+k)^t / ((1+k)^t — 1)

Для расчета графика исходя из ежемесячных платежей, используется формула:

Кр = BK * ((1+k)^t — 1) / (1+k)^t / k

t— количество периодов оплаты;
Кр — сумма кредита;
k — процентная ставка, начисляемая на задолженность за период;
BK — размер платежа за i — й период (i принимает значения от 1 до t);

Разные банки предлагают разные ставки по ипотеке, также есть специальные льготные программы. Вы можете найти несколько вариантов для сравнения. Данный калькулятор совершенно независим, вы можете самую точную оценку.

Особенности ипотечного кредитования. Полезные советы и рекомендации.

Нужно понимать, что при Аннуитетном платеже, график составляется таким образом, что вы первое время выплачиваете процент по кредиту. А в последнее время погашаете сам кредит. Эта схемы выгодная банку, так как возникает переплате по кредиту.

При Дифференцированном графике платежей, вы сначала по максимум выплачиваете проценты, долг разбивается на весь период кредитования, переплаты по процентам не возникает.

Придя в любой банк и спросив об ипотеке, первое, что вы услышите от любого сотрудника,- «У нас самая выгодная процентная ставка по ипотеке!». Все банки заинтересованы в вас как клиенте.

Тем более на такой длительный срок. Поэтому нет смысла верить, не проверив.

Узнайте по разным банкам у кого какие проценты и условия, составьте табличку, в которую внесите все данные. Потом вы сможете сравнить и выбрать наиболее выгодный вариант.

Не ведитесь на слишком сладкие условия, возможно есть какой-то подвох.

Учтите, что при одобрении ипотеки, сотрудники банка будут проверять вашу кредитную историю и если она испорчена, то могут отказать или предложить не выгодные условия.

Узнать свою кредитную историю можно бесплатно в Банке кредитных историй (БКИ).

Несколько способов улучшить простых кредитную историю

  • Погасите задолженность по мелким займам.  Обычно у них более строгие штрафы и высокие проценты.
  • Откройте банковский депозитный счет. Если пополнять вклад регулярно,то банк на 80% смягчит условия. На этом счету вы можете собирать на жилье.
  • Оформить небольшой кредит или рассрочку на товар и платите четко в срок, досрочно не погашайте. Это можно сделать даже в онлайн магазине.
  • Закажите кредитную карту. Если на карте предусмотрен беспроцентный период соглашайтесь и быстро закройте его. Банк увидит, что деньги на карту поступают регулярно и это улучшить вашу кредитную историю.
  • Можно использовать специальную программу улучшения кредитной истории, такая есть у “Совкомбанка”, называет кредитный доктор.
  • Проверьте неоплаченные штрафы, коммуналку, из-за них могут также отказать.

 

Советы по выгодному погашению ипотечного кредита

Субсидия в 450000 руб. для многодетных семей.

Статус многодетной семья получает при наличии 3х и более детей. 3 июля 2017 года был принят закон № 157-ФЗ, согласно которому многодетные семьи могут получить 450000 2 в счёт погашения  ипотечного кредита.

Получение двойного налогового вычета от приобретения жилья.

Только для официальных браков. Предположим, молодая семья из двоих супругов приобрели жильё после свадьбы, оформив ипотеку и погасив первоначальный взнос на вырученные деньги с торжества.

Но они могут вернуть значительную часть стоимости ипотеки (до 910 тыс.). Для этого надо оформить налоговый вычет (13%) на каждого из супругов, т.е. если стоимость жилья составила4 млн р, то максимальная сумма, которую могут вернуть супруги, – 520 тыс р.

Условия получения двойного вычета:

  • Официальные доходы, с которых оба супруга платят подоходный налог;
  • Ранее данный вычет не оформлялся.

Уточните программы льготной ипотеки в вашем регионе или организации, в которой вы работаете.

Про налоговые вычеты

Многие знают, что после покупки жилья можно получить от государства деньги – налоговый вычет.

Граждане РФ, которые официально трудоустроены и платят налог на доход физических лиц (НДФЛ), после покупки недвижимости могут вернуть часть уплаченных налогов.

Можно получить у государства 13% от стоимости приобретенной недвижимости.

  • При этом не важно, каким способом приобретена недвижимость, на собственные средства или в ипотеку. При покупке жилья в новостройке подавать на вычет можно после подписания Акта приема- передачи квартиры.
  • Налоговый вычет за квартиру каждому человеку дают только один раз.
  • Если собственник квартиры не работает или платит налоги как ИП на упрощенной системе налогообложения, вернуть налог с помощью имущественного вычета нельзя, потому что он не уплачивается в бюджет.
  • Если собственники вся семья. Вернуть средства за жилье, которое приобреталось в браке, может каждый из супругов.
  • В сумме семья сможет получить до 1,3 млн руб. Также, если родители платят за долю ребенка, они могут вернуть НДФЛ с этой суммы расходов. Стоимость доли ребенка до 18 лет, оплаченная средствами родителей, не увеличивает лимит их вычета, а входит в него.
  • Родители вернут налог максимум с 2 млн руб.
  • Когда ребенку исполнится18 лет и он в будущем купит свою квартиру, право на собственный вычет у него сохранится в полном объеме. Как же можно вернуть 13% от стоимости жилья.

Если ваш доход — официальный и облагается налогом по ставке 13%, вам положены:

1. 13% от стоимости квартиры(под возврат попадает сумма не более2 млн руб)
например, если квартира стоит 1 800 000 — вы получите 13% от этой суммы. А если выкупили квартиру за 5 млн, то налоговый вычет получите только с 2 млн – 260 тыс. руб.

2. 13% от уплаченных процентов по ипотеке (но учитывается не более 3 млн руб.) *государство вернёт до 13% от фактически уплаченных
процентов, но в сумме не более 390 тысяч рублей.

Подавать на вычет по процентам можно каждый год, пока не исчерпается этот лимит. Так же, можно вернуть 13% от страховки по ипотеке  заёмщика отдельно от всех остальных видов страхования и на срок не менее 5 лет.

Про сроки ипотеки

Самые ключевые в ипотеке это первые 5 лет ипотеки, вам надо по максимуму вносить сумму сверх платежа.

Потому что именно за первые пять лет, банк сдирает почти всю сумму вашего ежемесячного платежа в проценты. За первые пять лет, вы переплатите банку основную долю всех платежей. Любые дополнительные деньги помогу разгрузить ситуацию.

Таким образом, ипотечный кредит — вовсе не кабала или приговор.

При грамотном подходе это отличная возможность покупки жилья для тех, кто не имеет возможности приобрести жильё за наличные денежные средства.

Самое главное – это не идти на поводу сомнительных рекомендаций, а самостоятельно анализировать предложения различных банков.

Сейчас это особенно легко благодаря огромному количеству приложений, сайтов, калькуляторов.

Вы сможете без труда не только найти самые выгодные условия кредитования, но и неплохо на этом сэкономить, потратив вырученную сумму на ремонт купленной недвижимости.

бокал