Правильное отношение к деньгам, супер инсайд для читателей блога. Принципы богатства и финансового успеха от Эда Паган, впервые на русском. Речь пойдет о правильном отношении к деньгам, и о том что мешает разбогатеть.
Отношение к деньгам: главыне принципы
Первый принцип, характеризующий неправильное отношение к деньгам:
Мы запрограммированы жить во времени, которого больше не существует. Как я уже упоминал, мы прогрессируем, развивается наша жизнь, весь мир, окружение, и тех ситуаций, которые были раньше, теперь больше не существует.
Если у нас есть ресурсы или еда, или возможные варианты, то мы пользуемся ими прямо сейчас. Если нам доступно богатство, то мы используем его мгновенно — как можно быстрее.
Почему?
Потому что завтра оно может оказаться недоступным. На самом деле оно может оказаться недоступным уже через 10 минут. Если рядом с нами есть еда — а это вообще ресурс №1 — то мы хотим использовать ее полностью и прямо сейчас.
Итак, к чему это приводит в современную эпоху? Это приводит к тому, что если мы получаем какие-то деньги, то моментально их потребляем. Мы идем и что-то покупаем. На самом деле, когда появились кредитные карты и долги, мы стали потреблять вещи, которых даже не имеем. Это современные условия: мы можем потреблять вещи, которых у нас даже нет. Мы одалживаем их у будущего. И снова, мы запрограммированы жить прямо сейчас и потреблять все, что сможем, и сразу же.
Совсем недавно мы даже разработали символические способы накопления богатства, например, в виде денег и возможности использования аренды, беря, например, в аренду землю и выращивая на ней еду. Мы развили эти вещи совсем недавно, всего несколько тысяч лет назад.
Концепция богатства, возможности накапливать ценности, активы в одном месте — это совершенно новое изобретение. В эволюционном понимании мы поняли, как это делать, совсем недавно. Это принесло нам большие проблемы, и теперь нам нужно учиться тому, как это делать. Нам нужно это понять! Это основа правильного отношения к деньгам.
Еще одно недавнее изобретение — это идея планирования долгосрочного будущего. Мы, как человечество, стали жить дольше на 40–50 лет совершенно недавно. Это стало происходить совсем недавно — всего 200–300 лет назад. В большей части истории мы рождались, достигали момента, когда появлялись дети, и потом погибали. Я читал книгу, в которой давалась оценка эпохи древней Греции, и тогда люди жили примерно 15 лет. Пару сотен лет назад в среднем люди жили 20 лет. То есть современная продолжительность жизни существует всего примерно 200 лет. Поэтому раньше у нас не было потребности в долгосрочном планировании своей жизни. У нас не было инструментов, методов, науки, которые помогли бы нам накопить активы и ценность. И снова, все эти вещи являются недавними изобретениями, и большинство людей просто не умеет хорошо ими пользоваться.
Еще один аспект, который, я думаю, стоит упомянуть — это то, что за последние несколько столетий, когда люди перешли от кочевого образа жизни к оседлому, стали учиться использованию агрокультуры, они были более связаны с созданием богатства. Если богатством считался большой склад еды или богатством считалось владение землей, то они были в прямой связи с ним. Они держали это в своих руках, они на самом деле работали с этим и меняли одни активы на другие. И они могли видеть, как это работает.
В современные дни связь отсутствует. Мы работаем, и наша работа — это лишь часть работы большой компании, корпорации. Мы получаем в обмен на это деньги и используем эти деньги для обмена на другие хорошие товары и услуги. Поэтому:
- Мы не испытываем чувства того, что и сколько стоит, что в товар вложено;
- Мы ничего не подсчитываем. Мы не говорим «Хорошо, для того чтобы
купить этот новый телевизор за $2500, мне нужно ходить на работу и работать 700 часов, и потом еще заплатить налоги, выплатить все счета, и после этого использовать оставшийся небольшой доход». Вы просто думаете «Знаешь что, $2500 можно взять в кредит. Хорошо, я заплачу за него позднее. Я зарабатываю по $2500 каждые две недели. Мне не нужно много времени для оплаты телевизора»
Что ж, наш лайфстайл может улучшаться, тогда как возможности накопления богатства и активов только снижаются. Я пытаюсь вам сказать о том, что мы не запрограммированы на правильное отношение к деньгам, на успех в деньгах. Подумайте об этом.
Те, кто понимают деньги, кто понимает психологию денег, понимает, как они создаются и как работают, овладевают игрой, становятся мастерами игры в основном потому, что они понимают, что конечной целью являются не деньги. Конечной целью является получение других вещей. И деньги — это лишь то, что вы используете для совершения обмена между этими и прочими вещами.
Отношение к деньгам: второй принцип.
Мы испытываем нездоровые эмоции и отношения к деньгам. Я не хочу, чтобы это звучало как-то эзотерично, потому что под «отношениями с деньгами» я не имею в виду того, что нужно разговаривать с ними. Но в нашей голове имеются карты и модели, мы испытываем к деньгам определенные чувства. Я обнаружил, что большинство людей не может накапливать большие объемы активов. Они не могут создавать богатство, испытывая внутри себя два противоположных отношения к деньгам.
Они буквально относятся к деньгам с любовью и ненавистью. С одной стороны, они любят деньги и хотят получить их как можно больше, потому что они рассматривают деньги, как путь к получению всего, что они хотят в жизни. Они получат много денег, и тогда могут купить кучу вещей: «Я хочу деньги», «Деньги оплачивают счета, деньги помогают другим людям» и т.д. Так что они любят, когда появляется как можно больше денег. Но с другой стороны, они ненавидят деньги. И как ненавидеть деньги, если они любят деньги? Что ж, они ненавидят деньги, потому что чувствуют, что деньги контролируют их жизнь. Они чувствуют, что находятся в рабстве у денег. Они чувствуют, что находятся в рабстве у экономической системы. Это не правильное отношение к деньгам.
Еще одна причина ненависти к деньгам — они смотрят на людей, которых считают очень успешными, имеющих много денег и создавших богатство, и думают, что это плохие люди. Они думают, что эти люди должны быть более щедрыми, что они должны делиться своими деньгами. Они видят множество негативных аспектов. И, как я уже говорил, большинство людей, неимеющих богатства, с которыми я общался на эту тему, смотрят на высокоуспешных людей с негативной точки зрения.
Если посмотреть на высокоуспешного человека, который создал богатство, и смотреть на него негативно, то вы будете чувствовать себя так, как будто он украл ваши деньги. Но тогда будете ли вы действительно мотивированы, конгруэнтны, искренни и сможете ли двигаться только вперед, не оглядываясь на прошлое, в направлении создания богатства, активов, зарабатывая настоящие деньги? Понимаете? Пока внутри нас существует этот конфликт, мы никогда не сможем создать и притянуть богатство, которое желаем получить.
Я также хочу коротко здесь упомянуть еще одно направление нездоровых эмоций и отношения к деньгам. Большинство людей рассматривает деньги, тратит деньги так же, как, например, потребляет пищу. Мы делаем это эмоционально. Мы делаем это подсознательно. Мы делаем это из-за огня, который возникает внутри нас, из-за страсти, эмоций, и на самом деле делаем это совсем неразумно с точки зрения долгосрочного результата. Кстати, мы полностью запрограммированы действовать именно так.
В книге Барри Шварц «Парадокс выбора» говорится про опрос, который проводился среди учениц старших классов, и там говорилось: «Какая деятельность нравится вам больше всего?». 93% сказали «Шопинг». Итак, как вы думаете, разве не становится для многих людей проблемой при движении к обеспеченному будущему, если большинство из них говорит, что больше всего им нравится покупать? Другими словами, тратить деньги на удовольствие, то есть, например, кушать только для того, чтобы получить удовольствие. И может быть это непривычно, но если 93% школьниц говорят, что сильнее всего им нравится шопинг, и 95% человек доходят до 65 лет уже разоренными и зависимыми от других людей, то, может быть, эти два факта имеют какую-то связь?
И с появлением кредитных карт эта проблема становится все хуже и хуже. И вот почему. Если у вас есть кредитная карта и на ней есть кредитная сумма, то скоро наступит время, когда вы почувствуете, что вам нужно купить для себя какую-то вещь. И когда придет время принятия этого решения, эмоциональное отношение к деньгам, которое существует внутри нас, заставит нас подумать: «Знаете, все в порядке. Я скоро получу повышение. Я скоро верну эти деньги» или «Мои ежемесячные платежи всего лишь немного возрастут». И мы делаем плохой выбор, плохое эмоциональное решение, и потом, продолжая это делать, продолжаем копать себе все более и более глубокую яму.
Итак, у нас имеется нездоровое отношение к деньгам.
Отношение к деньгам третий принцип:
В нас имеются плохие культурные и социальные программы о деньгах. С одной стороны, деньги — это настоящее чудо, это изобретение, это символ обмена, это символ ценности, который мы можем очень быстро обменять на другую ценность. Они являются основой самых коммерческих действий, обменов и т.д., которые иначе бы просто не существовали. Они работают очень быстро и очень эффективно. Мне не нужно брать, например, свою зелень и идти обменивать ее на молоко, а затем менять молоко на золото, менять золото на повозку. Мне не нужно этого делать. Все сводится к деньгам. Я могу продать свои товары здесь, потом взять деньги и купить на них что-то другое. В этом смысле деньги являются выдающимся изобретением.
Но потом появилась проблема. Когда мы начали широко их использовать, они стали общим заменителем. Мы используем их для обмена ценностями намного чаще, чем что-либо другое. Они проникли в культуру. Они проникли в язык. Они проникли во всю модель нашей реальности. И что мы делаем сейчас? Мы путаем деньги с реальными активами или ценностями, которые стоят за этими деньгами.
Позвольте объяснить, что я имею под этим в виду. Большинство людей думают, что деньги — это ценные вещи. Они думают, что банкноты и монеты, которые у них есть, на самом деле имеют свою собственную ценность. Они искренне в это верят, даже на подсознательном уровне. Мы верим в то, что стодолларовая банкнота, которая у нас есть, на самом деле может быть сама по себе обменяна на другие ценности. И если мы дадим эту стодолларовую банкноту, то кто угодно отдаст нам что угодно такой же ценности, независимо ни от чего, но на самом деле это не так. Банкнота в $100 стоит всего пару центов — это цена печати, бумаги и чернил. И она сама не содержит никакой обменной ценности. Мы уже отошли от «золотого стандарта», когда деньги были обеспечены настоящим золотом. Это было десятилетия назад, и сейчас такого больше нет. Больше наши деньги ничем не обеспечены. И так как это происходило постепенно и достаточно долгое время, большинство людей этого даже не поняли. Они не понимают значения этого перехода.
В результате оказалось, что деньги больше не имеют собственной обменной ценности. Но мы думаем, что это правда, так как мы думаем, что деньги сами по себе имеют определенную ценность, это именно те вещи, которые мы все хотим получить. И мы говорим: «Мне нужно заработать деньги». На самом деле здесь присутствует и языковой мыслительный процесс. Если мы проводим перефинансирование дома, то говорим: «Я проведу рефинансирование дома и получу от этого какие-то деньги», как будто деньги по ценности не уступают дому. Мы не говорим, например, «Я хочу рефинансировать свой дом и получить определенную ценность и потом купить отпуск». Или «Я хочу обменять определенный капитал своего дома на отдых». Все и всегда в наших мыслях переводится в деньги, и то же самое происходит в реальности. И если задуматься об этом, то вы поймете, что это очень важно.
Мы оказались убежденными в том, что деньги — это ценность до такой степени, что ставим их в своих мыслях выше собственного дома. Мы говорим: «Я хочу получить деньги от своего дома, я хочу провести рефинансирование, изъять деньги из своего дома и потратить их на другие вещи». И это большая проблема, потому что сами по себе деньги никакой ценности не имеют, это проблем отношения к деньгам.
Ценность в себе содержат активы и другие ценные вещи. И если сфокусироваться на деньгах, если пытаться «заработать деньги», то вы никогда не сможете создать богатство.
Я также хочу подчеркнуть еще кое-что. Если задуматься, то вы увидите, насколько это очевидно. Богатые люди не имеют богатства в деньгах. Если вы купите журнал Forbes 500 и посмотрите 500 самых богатых людей в мире (все они являются мультимиллиардерами), то вы заметите, что там не говорится: «У этого человека имеется 3 миллиарда долларов наличными», потому что это не так. Они никогда не хранят свое богатство в деньгах. Богатство — это не деньги. Эти люди на самом деле вообще не имеют большого количества наличных денег.
Богатые люди не хранят свое богатство в деньгах. Они не зарабатывают деньги. Они получают активы и создают богатство, которое могут конвертировать в деньги в любое время, когда этого пожелают. Вот такой принцип к них и это пример правильного отношения к деньгам.
Достаточно интересно: есть определенный тип людей, который отлично разбирается в вещах, о которых мы здесь говорим. Он отлично разбирается в деньгах, в финансах и богатстве на глубоком уровне. Этот тип людей — это банкиры. Банкиры отлично в этом разбираются, потому что они постоянно имеют дело с деньгами. Они понимают, что это просто среда обмена. Эту тему также понимают эксперты по инвестированию, бизнесмены, корпоративные работники. Я обнаружил, что они тоже не хранят свое богатство в деньгах. Если посмотреть на компанию, которая стоит сотни миллиардов долларов на фондовом рынке, то вы заметите, что, может быть, у них на счетах и наличными имеется всего несколько миллионов, может быть, пара миллионов долларов. Большая часть ценности находится в других местах, она содержится в активах.
Другими словами, люди, являющиеся экспертами, знают о деньгах гораздо больше. Конечно, они измеряют прибыль в деньгах, они делают отчеты о деньгах, но при этом они понимают, что деньги обмениваются на активы, обмениваются на то, что растет в цене и приносит им денежный поток. И смотря на то, что делают такие эксперты, мы можем научиться очень многому.
Я хочу подчеркнуть, что вы не сможете разбогатеть, фокусируясь только на деньгах. Вы не разбогатеете, фокусируясь на деньгах — это то же самое, что посетить ресторан и съесть меню вместо еды. Вы не разбогатеете, фокусируясь на деньгах, точно так же, как и не попадете в Сан-Франциско, взяв для этого карту Калифорнии. Деньги — это не богатство. Деньги — это просто среда, которую мы используем для обмена одного актива на другой. И если вы хотите создать богатство, то вам нужно это понять.
Отношение к деньгам четвертый принцип:
Деньги — это не реальность. Когда мы пытаемся их получить и когда пытаемся их использовать, то не понимаем сути. Однажды я беседовал с человеком по имени Джо Шугерман. Это известный маркетолог и бизнесмен. Человек, который продал продуктов на миллиард долларов. И он говорил про так называемую энергию денег. И он сказал: «То, на чем вы фокусируетесь в жизни, стремится развиваться, расти, становится больше».
А что происходит, когда вы фокусируетесь на деньгах? Подумайте об этом. Что происходит, когда вы фокусируетесь на деньгах? Увеличиваются ли деньги? И ответ, как вы понимаете — нет. Почему нет? И снова, потому что деньги не реальны. Большинство денег — это монопольные деньги. Это не ценные активы. Деньги растут:
Другими словами, деньги — это не то, на чем нужно фокусироваться. Когда вы фокусируетесь на деньгах, то как бы пытаетесь выращивать растения, не выходя в свой сад, просто весь день разговаривая об этих растениях. Это никогда не сработает. На самом деле вам нужно выйти в сад и посадить семена, а потом поливать их и выращивать. Для того чтобы создать деньги, вам сначала нужна ценность. Вам нужно принести пользу кому-то еще. И потом, продавая свой продукт, вы получаете актив, который можно превратить в деньги в любое время, когда вы это захотите. С другой стороны, когда вы создаете ценность, когда вы создаете что-то, что другие люди рассматривают как активы, тогда они будут платить вам за это деньги.
Итак, если вы хотите увеличить количество денег, то перестаньте на них фокусироваться.
Следующий момент, о котором я уже упоминал — люди, которые получили деньги, например, выиграв в лотерею и т.д. Во многих случаях, исходя из множества исследований, большинство людей, которые случайно получили деньги, полностью их теряют. Это что-то странное и непонятное, но это происходит с большинством людей, которые случайно получили большие деньги.
Вот как это работает.
Если вы задумаетесь о том, что я только что вам сказал — что деньги не являются реальностью, а реальны ценности и активы — то вы поймете, что люди, которые научились создавать ценность — в бизнесе или решая проблемы других людей, или инвестируя — на самом деле научились тому, как создавать реальную ценность. Они могут превратить активы в деньги в любое время, когда этого пожелают. Но люди, к которым просто пришли большие деньги, никогда не получали таких уроков, так что они не берут полученные деньги и не превращают в активы. Они тратят деньги на кучу вещей, теряют их, и деньги к ним больше не возвращаются.
Итак, вы слышали, как я пару раз упоминал про кредитные карты. Вам обязательно нужно знать, что я считаю, что кредитные карты лишь приумножают эту проблему в десятки и даже сотню раз. Когда к вам приходят деньги, и вы не знаете, как превратить их в активы, как превратить их в богатство, чтобы у вас имелись активы и богатство в долгосрочном периоде — это не очень хорошо, но, когда вы берете эти шальные деньги в долг и потом тратите их, не превращая в активы и богатство — это гораздо хуже. Потому что тогда вы просто роете яму, из которой буквально никогда не вылезете.
Наполеон Хилл в книге «Думай и богатей» написал, что если вы не изучаете навыки, если вы со временем не накапливаете свои деньги, активы, богатство, тогда вы никогда не сможете удержать их в своих руках. И это довольно тяжелые слова, но в итоге они оказываются правдой. Это то, с чем нам нужно считаться, когда мы создаем богатство, активы и создаем желанный лайфстайл.
Следующий принцип: у нас имеются плохие ролевые модели финансов и богатства. Если я спрошу вас про диалоги о деньгах, которые происходили в вашем доме, наверное, вы сможете их вспомнить.
- Можете ли вы вспомнить конфликты, которые происходили во времена вашей молодости? И были ли они связаны с деньгами?
- Можете ли вы вспомнить разговоры о деньгах, которые проходили между людьми?
- Были ли эти диалоги связаны с плохими и негативными ситуациями?
Я уверен, что вы можете вспомнить такие вещи.
Когда мы были молодыми и легко поддавались влиянию, мы даже не понимали, насколько впечатлительными тогда были, насколько эти сообщения превращались в импринты, впитывались нашим мозгом, превращались в нейрологические процессы и становились супертрассами, и наши мысли снова и снова двигались по этому пути.
Эти процессы импринтинга, обучения, влияния крутились вокруг таких вещей, как:
- Деньги — это плохо;
- Мы бедные;
- Люди с деньгами — это плохие люди.
Это создало структуру отношения к деньгам. Это сформировало видение мира, которое оставляло нас бедными, которое держало нас лишь в рамках этой реальности. Мы всегда проходили этот процесс программирования. Сейчас я не буду в это углубляться, потому что позднее мы будем об этом много говорить. Но вам нужно понимать, вам нужно принять: «Знаете, что? Я получил плохие программы о финансах и богатстве. Я получал плохие впечатления, передо мной находились плохие модели мира, которые, наверное, держали меня в рамках бедности». Это позволит вам проснуться и сказать: «Хорошо, я получу новые впечатления. Я получу новые модели. Я получу новые программы. Я возьму контроль над этими процессами».
Итак, если вам давали плохие программы, плохие модели, плохие впечатления, то вы можете сейчас со мной согласиться принять это и понять, что пришло время что-то с этим делать, пришло время позаботиться о вещах, которые происходят в вашей голове.
Отношение к деньгам, пятый принцип:
У нас есть плохие привычки к деньгам. Мы привычно делаем вещи, которые приводят к тому, что у нас остается все меньше и меньше денег, активов и богатства.
Первая привычка — мы используем деньги неосознанно. Мы тратим их на какие-то вещи, не спрашивая себя осознанно «Во сколько мне это обходится в жизни?». Мы не переводим это в количество часов своего времени или в другие вещи, которые могли бы получить. Или хуже того, в вещи, которые воруем у себя в будущем. Мы просто тратим их неосознанно.
Я помню, как читал о том, что Уоррен Баффетт, один из самых успешных инвесторов в истории, когда кто-то сказал «Почему бы вам не купить себе новую машину? Почему бы вам не купить себе новый дом?», он ответил «Эти $100 000, которые я могу потратить на покупку этого дома или, может быть, больше — это сто тысяч баксов. Я не думаю о них, как о сотне тысяч долларов. Я думаю о том, во сколько мне обойдется «неинвестирование» этих ста тысяч и получения 20% в год в течение следующих 20 лет».
Итак, он не думает о тех ста тысячах, которые может потерять. Он думает о миллионах долларов, которые может потерять. Он не думает о ста тысяч, которых может потратить сейчас. Он думает о многих миллионах долларов, которые будет стоить ему новая машина в долгосрочном периоде. Большинство людей так не думает, потому что деньги — это не реальные вещи, и мы запрограммированы думать так, как будто они имеют ценность, и мы просто тратим их направо и налево, совершенно не думая, во сколько нам обходятся эти траты.
Следующая привычка, которая есть у многих из вас, очень нездоровая привычка к деньгам — принимать решения о тратах в течение одного мгновения, когда мы находимся в моменте покупки. Вы когда-нибудь были очень, очень голодны и говорили: «Мне нужно найти что-нибудь покушать»? Какую еду вы выбираете, когда оказываетесь голодными? Конечно, быстрое питание. Высококалорийную, с хорошим запахом, с хорошим вкусом, но при этом через 20 минут вы чувствуете потерю энергии и чувствуете себя намного хуже. Да, то же самое касается денег. Если вы дождетесь момента, когда выйдете из режима «шоппинга», когда решаете что-то купить или когда находитесь на авторынке и решаете, не купить ли более дорогую машину, или ваш друг звонит и просит дать ему в долг деньги «Дружище, на моей кредитке закончились деньги»…
Мы принимаем решения о тратах за одно мгновение, вместо того, чтобы дать себе время и подумать над этим, вместо того, чтобы заранее принять решение о том, как мы будем обращаться с полученными деньгами. Принятие решений о трате за одно мгновение — это одна из самых опасных вещей, которые вы можете сделать. Это одна из вещей, которая стоит на вашем пути к тому богатству, которое вы можете создать на самом деле.
Эта статья, супер контент, который может сформировать у вас правильное отношение к деньгам. Читайте и применяйте в жизни.
Также по теме Воспринимаемая ценность.
Продолжение темы в статье: Принципы денег.
Если до конца дочитали, то вы обязательно поймете как правильно относиться к деньгам, так чтобы их было много.
Профита и больших денег Вам читатели моего блога!
Для Вас всегда самые лучшие статьи бесплатно! Пишите комментарии и делитесь в соц сетях!
