5 прибыльных инструментов инвестора

Буквально пару дней назад читая аналитику в который раз понимал, что реального анализа вслух никто не даст. Поэтому сегодня решил поделиться своими соображениями о том куда инвестировать деньги на текущий период и на будущий, в этих советах есть некоторая универсальнсть.

На заметку:

А вот в драгметаллы стоит вкладывать деньги, только если вы рассматриваете инвестиции на долгую перспективу — по крайней мере, лет на 5, считают эксперты Российской газеты.

Теперь подробнее

1. Банковский вклад в рублях и валюте

Ставки по депозитам в рублях медленно но верно росли, потом снижались, в зависимости от экономической ситуации . В итоге сейчас от 6-8% до 10% в среднем. При этом инфляция по прогнозу ЦБ будет в пределах 4%, а если судить по сегодняшним темпам ее роста, то вполне можно прогнозировать уровень в 8% к концу года. Арифметика здесь проста (10% от вклада минус 6-8% инфляции = 2 — 5% годовых прибыли вкладчик сегодня получает на свой депозит в российском банке.

Однако:

Не стоит забывать, что 10% вкладчик может получить только при вложении на срок от года.

Также не стоит забывать о реальной инфляции и той, которая официально публикуется (а это разные цифры).

У валютных вкладов сегодня вероятность принести хороший доход значительно меньше. Так сегодня наиболее выгодные ставки по долларовым вкладам – остановились на отметке 7% годовых (это максимум на что можно рассчитывать. Но не минимум). Если речь идет о Евро, то не более чем о 4-5 %.

При этом: важно понимать, что максимально возможные 7% удастся получить только в случае долгосрочного вложения средств (от 1,5 лет и более). Все что касается красткосрочных вкладов (3 и более месяцев) — ставки на уровне 6,5% вам получится найти, только при условии наличия крупной суммы для вклада.

Если вы располагаете для вклада суммой от 30 — 150 тыс. евро, и готовы вкладывать на срок от года, то вы можете рассчитывать на более высокий процент (порядка 7,5-8%).

Если % по вашему вкладу больше ставки рефинансирования (сейчас 8,25%) то с разницы процентов вы будете платить 35% налога с прибыли))). Сегодня не облагается налогом процентная ставка по вкладу, равная ставке рефинансирования + 5% (8,25 +5 = 13,25%).

Касательно спекуляций валютой, аналитики сейчас в один голос говорят, что сейчас не самое удачное время для покупки валюты (цена пока высока).

2. ПИФы, ОФБУ и управляющие компании

Наиболее успешные ПИфы и управляющие компании по данным на октябрь 2012 года показывают доходность для клиентов в размере до 20% (при этом фраза «до 20%» вовсе не означает что это будет именно 20% а не ниже)

При этом:

1. Аналитики сегодня отмечают что биржи (где ПИФы и делают деньги) сегодня переживают определенный застой и подобная ситуация продлится еще несколько лет.

2. Если рассматривать ПИФы и управляющие компании как инструмент для инвестиции, то лучше начинать с суммы не менее 1000 у.е. И только в том случае, если вы рассматриваете такие вложения как долгосрочные (порядка 5-10 лет), так как фондовый рынок — это скорее средство формирования резерва «к пенсии».

3. Чистый доход инвестора от участия в ПИФе расчитываются так: 20% (как пример) -комиссии за покупку и продажу акций (бонусы компании), составляют 6-8 %,

ИТОГО: 20%-6 или 8%= 12-14%

Пример доходности ПИФ за последние 3 года:

3. Драгоценные металлы

По золоту сложно сделать прогноз. Прежде всего это долгосрочный инструмент. С 2012 года золото значительно выросло, но в последние пару лет было падение. Доходность может высокой, если рассчитывать на многолетний период инвестирования.

Динамика роста золота:

На заметку:

Подобные вложения эффективны в долгосрочной перспективе (3-5 лет). Для примера можно отметить, что за последние 11 лет цена тройской унции выросла с 270$ до 2550$

Открывая обезличенный металлический счет в банке, вы должны понимать, что данные вклады не входят в систему страхования вкладов (соответственно ваши риски не только в потере цены на золото, но и в том, что банк может попросту лопнуть), следовательно, ни о каких 700 тыс. рублей по страховке речи идти не может.

Есть еще варианты покупки золота в слитках, оно хорошо растет в цене, однако в России покупать такое золото смысла не имеет (при продаже его вы заплатите 18% НДС нашей Родине).

Монеты из драгоценных металлов в России покупать также бессмысленно, так как продают их не по весу, а как коллекционные, таким образом вы не за метал платите а за его «возможную» коллекционную ценность. Единственный вариант это инвестиционные монеты, которые не облагаются налогом и ОМС (металлический счет).

4. Недвижимость

Сегодня аналитики в Минфине говорят о том, что в ближайшие 1,5-2 года жилье будет расти в цене, чем средний темп инфляции.

При этом: доходность 10%, это если речь идет о рынке готового жилья, в свою очередь если инвестировать в строящуюся недвижимость, доходность в 10% увеличится в разы.

Данный вид инвестирования требует наличия серьезной суммы денег, так как брать кредит сейчас на покупку недвижимости с целью получения прибыли не имеет смысла, так как ипотечные кредиты стремятся к 20%.

5. Инвестиционные компании и вложения в реальный бизнес.

Помимо наиболее традиционных способов вложения, важно не забывать и про другие сферы, где деньги могут работать.

Это управляющие компании, позволяющие сегодня, не только крупным, но и более мелким инвесторам успешно использовать такие инструменты как торговля на валютном рынке, венчурные инвестиции в стартапы и другие бизнес проекты,участвуя в ПАММ, либо КИП счетах.

Стоит отметить, что по сравнению с банковскими вкладами они конечно менее безопасны и относятся скорее к агрессивной или средней стратегиям инвестирования, однако, и доходность этих инструментов сегодня выше в разы.

Средняя доходность компании, управляющей капиталом на валютном рынке (5-12% в месяц), компании занимающейся венчурными инвестициями (в реальный бизнес и стратапы) от 5-7% в месяц. При этом, важным аспектом является низкий порог входа (как правило от 500$ в среднем), что делает данный инструмент доступным для клиентов с небольшим капиталом.

Однако:

1. Важно помнить, что большинство подобных компаний оффшорные и неподвластны российскому законодательству. Следовательно, при выборе компаний нужно ориентироваться на ее происхождение и вашу защиту как вкладчика со стороны закона.

2. В большинстве своем данные компании не предоставляют официальных документов и не заключают бумажного договора со своими клиентами, что хоть и является распространенным явление в данной сфере, но далеко не правилом.

Следовательно, необходимо обратить внимании на прозрачность компании (наличие возможности заключить бумажный договор, возможность получения полного отчета о работе денег, возможность ознакомления с уставными документами компании и т.д.)

3. при подборе инвестиционного портфеля с наличием таких компаний, все же необходим достаточный опыт, поэтому стоит обратиться к финансовому советнику, который сможет грамотно оценить тот или иной инвестиционный проект исходя из имеющегося капитала и ваших пожеланий доходности.

Более подробно об инвестициях в статье: Куда вложить деньги?