Этот год для экономики России будет сложным. Всё больше экспертов, как российских, так и западных, говорят о кризисе. О том, что предсказывают финансисты и экономисты, как быть в сложившейся ситуации и куда вкладывать средства, чтобы не только сохранить, но и приумножить свой капитал — рассмотрим в этой статье.
Эксперты предрекают непростой год для экономики России: санкции со стороны Запада, отток иностранного и отечественного капитала, экономическая зависимость от падающих нефтяных котировок, глобальное снижение экономических показателей и уровня жизни населения. Можно ли в столь негативной ситуации сберечь свои финансы, а может быть немного и заработать? Обратимся к основным инвестиционным инструментам, которые помогут нивелировать экономические риски и чувствовать себя увереннее.
Итак, начнем с вложений в валютные инструменты. Основная ловушка здесь — нестабильность курсов и высокие инфляционные риски. Предпочтение отдавайте стабильным валютам: швейцарскому франку, доллару и евро. Отечественная валюта при дальнейшем негативном сценарии продолжит обесцениваться. Кроме того, не стоит забывать, что резервный фонд ныне составляет 87,1 млрд. руб (против 120 млрд. руб четырьмя годами ранее). Как вариант, если зарплату вы получаете в родной валюте и удалось накопить небольшую сумму, можно воспользоваться рублевыми депозитами банков, многие из которых уже подняли ставку по вкладам.
Давайте по порядку
Депозиты. Традиционно их рассматривают в качестве инструмента для сохранения, а не для приумножения своих кровных. С учетом роста процентных ставок и повышения лимита страхования средств, размещенных во вкладах населения, этот вариант вполне можно рассматривать для людей с невысокими доходами. Чтобы еще больше обезопасить себя, выбирайте надежные финансово-кредитные учреждения и вклады с возможностью снятия средств без потери процентов;
Акции. Портфель акций в качестве инвестинструмента требует активного управления им, что предполагает опыт, знания и готовность к риску и потерям. В сложной ситуации такие инвестиции могут как принести впечатляющий доход, так и полное разочарование. Поэтому с учетом уровня риска и волатильности рынков данный вид инвестирования можно считать сомнительным для заработка.
Биржевые спекуляции. Это инструмент также для профессионалов. Кризис дает здесь широкие возможности для заработка, но при наличии опыта. Лучше прибегнуть к помощи профессионалов, работающих в данной области не первый день, и, к примеру, вложиться в ПАММ-счета.
Недвижимость. Традиционная «тихая гавань», инвестиции в которую всегда имеют смысл, но в кризис при стагнации рынка недвижимости цены на объекты могут существенно упасть. Можно порекомендовать следить за ситуацией, ведь кризис рано или поздно закончится и стоимость недвижимости наверстает потери. Оптимальный вариант приобретение недооцененных объектов в развивающихся городах.
Читайте также: Аукцион по банкротству недвижимостиАнтиквариат. Такой вид инвествложений подходит не для всех. Однако для людей состоятельных данные вложения один из надежных и прибыльных вариантов, способных защитить средства и принести хороший доход в дальнейшем.
Драгоценные металлы. С учетом резких колебаний курса золота и еще более волатильного серебра, благородные металлы утрачивают статус защитных активов, многие инвестфонды уходят из них. Заработать здесь в текущий период вряд ли удастся. Стабильным металлом пока можно считать палладий, к нему можно присмотреться.
ПИФы. Этот инструмент набрал массовую популярность на сильно растущем тренде 2005-2006 годов. Однако обвал 2008 наглядно продемонстрировал, что рынки (и доходы от инвестиций в них) не могут расти вечно. Намечающаяся нынешняя тенденция указывает на то, что ПИФы сегодня — не лучшее решение. Брокеры не застрахованы от рисков, а комиссию за обслуживание клиент все равно платит. Поэтому вряд ли коллективные инвестиции – это то, что выгодно сегодня.
Свой бизнес. Эксперты советуют придерживаться консервативной политики и не начинать новое дело в кризисные годы. Если желание рискнуть все же велико, стоит сделать акцент на услуги и товары первой необходимости в неперегретом сегменте.
На чем можно заработать в кризис… — решать конечно вам, но будьте осторожны, прежде хорошенько обдумайте все! Желаю Успехов!
Как увеличить доход в кризис: работа, подработка и востребованные навыки
Доход от работы зависит от спроса на ваши навыки и устойчивости работодателя. В кризис полезно оценивать не только размер зарплаты, но и то, насколько регулярно компания получает выручку, есть ли у неё долги и сокращает ли она расходы за счёт персонала. Сведения о вакансиях, текучести и зарплатах можно собрать из объявлений, профессиональных сообществ и разговоров с людьми из отрасли.
При поиске работы смотрите на вакансии в разных компаниях одной сферы. Если работодатели продолжают нанимать, а обязанности в объявлениях повторяются, это сигнал, что соответствующая функция нужна рынку. Сравните зарплатные вилки и требования: так вы поймёте, какие умения уже дают преимущество, а какие придётся освоить. Не ограничивайтесь названием должности — одинаковая работа в разных организациях может включать разные задачи и уровень ответственности.
Устойчивость компании можно оценить по нескольким признакам: она обслуживает постоянный спрос, имеет несколько источников выручки, сохраняет заказы и не задерживает выплаты. Ни один признак не даёт гарантии, но их сочетание помогает сравнить предложения. Перед переходом уточните, из чего складывается оплата, как оформляют сотрудника, когда выплачивают зарплату и предусмотрен ли испытательный срок.
Подработку выбирают с учётом свободного времени, навыков и расходов на вход. Например, специалист может брать отдельные проекты по своей профессии, а работник с практическими умениями — выполнять ремонт, настройку техники, доставку или уход за животными. Сначала посчитайте чистый заработок: вычтите транспорт, материалы, комиссию площадки и налоги. Если после этих расходов оплата за час ниже, чем на основной работе, такая занятость может оказаться невыгодной.
Спрос на навык проверяют по вакансиям и заказам, а не по обсуждениям в соцсетях. Посмотрите, как часто встречается требование, какие задачи за ним стоят и сколько работодатели готовы платить. Затем оцените, можно ли освоить нужное умение за разумный срок и показать результат в портфолио или на собеседовании. Полезно добавлять смежную компетенцию к уже имеющейся: бухгалтеру — работу с электронным документооборотом, мастеру — расчёт материалов и общение с заказчиками, продавцу — ведение учёта и обработку заявок.
Обучение не обязательно начинать с дорогого курса. Составьте список конкретных задач, которые пока не умеете выполнять, и проверьте, какие из них встречаются в вакансиях. Выберите одну, найдите бесплатные или недорогие учебные материалы и закрепите навык на небольшом проекте. Если работодатели требуют подтверждение квалификации, заранее выясните, какой документ они принимают и влияет ли он на зарплату.
Разговор о повышении дохода лучше привязать к измеримому результату. Подготовьте перечень задач, которые вы взяли на себя, сроки выполнения и эффект для компании: например, сократили время обработки заявок или уменьшили число ошибок. Предложите конкретный формат пересмотра оплаты — повышение оклада, премию за результат или оплату новых обязанностей. Если сейчас бюджет ограничен, договоритесь о дате повторного обсуждения и критериях, по которым решение будут принимать.
Работа и подработка отличаются от вложений капитала: здесь источником дохода служат время и компетенции, а не доходность актива. Поэтому можно начать без крупной суммы, но придётся регулярно выполнять задачи и следить за нагрузкой. Сопоставить личный бюджет и меры на случай потери заработка поможет материал о том, что делать в кризис.
Как проверить идею для заработка до вложения денег
Проверять идею стоит до аренды помещения, закупки большой партии товара и оформления долгосрочных обязательств. Первое, что нужно выяснить, — есть ли у конкретных людей проблема, за решение которой они готовы платить. Формулировка «это может быть интересно всем» слишком расплывчата: обозначьте аудиторию, её ситуацию и предложение, которое должно помочь.
Начните с короткого описания идеи: кто покупатель, что именно он получает, сколько это стоит и почему выберет ваше предложение. Затем поговорите с потенциальными клиентами. Спрашивайте, как они решают такую задачу сейчас, сколько тратят и что не устраивает. Ответ «хорошая идея» не подтверждает спрос; сильнее говорят конкретные действия — человек оставляет заявку, соглашается на тестовый заказ или готов внести предоплату на понятных условиях.
Следующий шаг — оценить конкурентов. Найдите предложения с похожим результатом, сравните цены, сроки, условия доставки или обслуживания и отзывы покупателей. Отсутствие конкурентов само по себе не доказывает, что рынок свободен: возможно, спрос мал или клиенты решают задачу другим способом. Зафиксируйте, чем ваше предложение будет отличаться в практическом смысле: например, сроком выполнения, узкой специализацией или удобным форматом заказа.
Шаг
Что сделать
Что считать сигналом
Определить аудиторию
Описать покупателя и его задачу
Люди узнают в описании свою ситуацию
Изучить предложения
Сравнить цены, условия и отзывы
Видно, за что клиенты платят сейчас
Провести тест
Предложить ограниченную партию или услугу
Появляются заявки и оплаченные заказы
Посчитать экономику
Учесть затраты и выручку
Продажа покрывает переменные расходы
Принять решение
Сопоставить результат с планом
Есть основание повторить тест или остановиться
Тестируйте предложение на небольшой аудитории и с минимальным бюджетом. Для услуги можно предложить несколько пробных заказов, для товара — собрать заявки на ограниченную партию или показать образец. Объясните условия, сроки и цену заранее. Не выдавайте интерес к опросу за подтверждение спроса: надёжнее отслеживать обращения, фактические покупки и повторные заказы.
До запуска запишите все стартовые расходы: оборудование, материалы, упаковку, доставку, оплату площадок, рекламу, регистрацию и возможные возвраты. Отдельно посчитайте переменные затраты на одну продажу и постоянные расходы за месяц. В расчёт включите собственное время. Если его не учитывать, проект может выглядеть прибыльным на бумаге, хотя фактически будет оплачиваться хуже подработки.
Точка безубыточности показывает, сколько продаж нужно для покрытия расходов. Для простого расчёта разделите постоянные затраты за период на разницу между ценой продажи и переменными затратами на один заказ. Например, если постоянные расходы составляют 30 000 рублей в месяц, а с каждого заказа после переменных расходов остаётся 1 500 рублей, нужно получить 20 заказов, чтобы покрыть расходы. Это ещё не прибыль: для неё потребуется продать больше.
Проверьте расчёт в нескольких сценариях: что произойдёт, если заказов будет меньше ожидаемого, закупки подорожают или часть покупателей откажется от покупки. Не вкладывайте деньги, которые нужны на жильё, лечение и обязательные платежи. Заёмные средства увеличивают риск, если спрос ещё не подтверждён.
От идеи лучше отказаться или изменить её, если после нескольких проверок люди хвалят предложение, но не готовы платить; цена не покрывает расходы; привлечение покупателя обходится дороже ожидаемой маржи; поставщики не подтверждают сроки и объёмы. Ещё один тревожный признак — проект держится на одном крупном заказчике или на постоянном притоке денег от новых участников. Зафиксируйте, какой результат теста считаете достаточным, и заранее определите предел расходов. Если проверка не дала нужных сигналов, остановка на этом этапе сохранит деньги для следующей попытки.
Личный финансовый запас: долги, расходы и резерв на непредвиденные ситуации
Сначала посчитайте сумму, без которой семья не сможет прожить месяц. Включите в обязательные расходы жильё и коммунальные услуги, продукты, лекарства, проезд, связь, минимальные платежи по кредитам и содержание детей. Отдельно учтите сезонные траты: например, покупку топлива или подготовку ребёнка к школе. Расходы на развлечения, подписки, крупные покупки и кафе в эту сумму не входят.
Проверьте расчёт по выпискам за последние три месяца. Если доходы и расходы меняются, берите за основу средние значения, а для нерегулярных трат добавьте небольшой запас. Полезно разделить расходы на обязательные и те, которые можно временно сократить. Тогда при снижении заработка вы будете знать, какие платежи нужно сохранить, а от каких можно отказаться без штрафа и ущерба для здоровья.
Резерв формируют исходя из расходов, а не из желаемой суммы. При стабильной зарплате и нескольких источниках дохода можно ориентироваться на сумму обязательных расходов за три месяца. Если заработок зависит от заказов, сезонности или одного работодателя, разумнее стремиться к запасу на шесть месяцев и больше. Это не универсальная норма: человеку с иждивенцами, хроническими заболеваниями или высокой арендной платой может потребоваться больший срок.
Откладывайте деньги сразу после поступления дохода, даже если сумма пока небольшая. Регулярные отчисления проще удержать в бюджете, чем ждать остатка в конце месяца. Резерв храните отдельно от повседневных денег и не вкладывайте в активы, стоимость которых может резко упасть или которые нельзя быстро продать. Его задача — помочь оплатить необходимые счета, а не приносить доход.
При долгах сначала внесите обязательные платежи, чтобы не допустить штрафов и ухудшения кредитной истории. Затем сравните условия займов: ставку, остаток долга, наличие залога и последствия просрочки. Обычно выгодно быстрее погашать долг с самой высокой процентной ставкой, продолжая вносить минимальные суммы по остальным. Но если просрочка грозит потерей заложенного жилья или другого необходимого имущества, приоритет может быть другим.
Не направляйте весь свободный остаток на досрочное погашение, если после этого не останется денег на лекарства, ремонт или потерю работы. Небольшой резерв снижает вероятность того, что при первой же внеплановой трате придётся брать новый кредит. Уточните у кредитора, как оформляется досрочный платёж и уменьшает ли он срок кредита или размер ежемесячного взноса.
Если заработок временно прекратился, сразу составьте бюджет на ближайшие недели. Оставьте траты на жильё, питание, лечение и связь, отложите необязательные покупки, а при риске просрочки заранее свяжитесь с банком или другим кредитором. Спросите о доступных вариантах изменения графика платежей и проверьте условия: отсрочка может увеличить общую переплату. Одновременно выясните, какие пособия и выплаты доступны через государственные службы, и ищите временные источники заработка, не требующие крупных вложений.
Общий план действий при падении дохода и сокращении расходов разобран в материале что делать во время кризиса. Пересматривайте расчёты при изменении зарплаты, состава семьи или стоимости обязательных услуг. Так финансовый запас будет соответствовать текущей ситуации, а не старому уровню расходов.
Как не потерять деньги: мошенничество и рискованные предложения в кризис
Обещание высокой доходности без риска — повод остановиться и проверить предложение. В кризис особенно часто рекламируют «закрытые» инвестиционные проекты, торговлю валютой или криптовалютой с гарантированной прибылью, займы под необычно высокий процент и вложения, в которых доход якобы уже рассчитан заранее. Доходность зависит от условий и риска: гарантировать её на словах недостаточно.
Перед переводом денег выясните, кто именно принимает их и на каком основании. Проверьте название компании, ИНН, адрес и сведения о руководителе по государственным реестрам. Если посредник заявляет, что работает на финансовом рынке, проверьте наличие у него нужной лицензии или другого разрешения в реестрах Банка России. Совпадение названия само по себе ничего не доказывает: мошенники могут использовать данные реальной организации или выдавать себя за её сотрудников.
Свяжитесь с компанией по контактам, которые нашли самостоятельно, а не по номеру из рекламного сообщения. Уточните, кто будет стороной договора, на чей счёт перечисляются средства, как начисляется доход и каким способом можно забрать вложения. Если предлагают перевести деньги на карту физического лица, электронный кошелёк или счёт организации, не указанной в договоре, откажитесь до получения ясного объяснения.
Читайте договор целиком, включая приложения и правила вывода средств. Найдите сведения о комиссиях, сроке возврата, порядке расторжения, возможных потерях и ответственности сторон. Попросите время на проверку документов. Давление вроде «предложение действует только сегодня» или требование немедленно внести деньги часто используют, чтобы не дать человеку оценить риски.
Финансовая пирамида может маскироваться под инвестиционный клуб, программу лояльности или торговую платформу. Насторожитесь, если выплаты участникам зависят от привлечения новых людей, а источник прибыли не объясняют или описывают общими словами. Дополнительные признаки — обещание фиксированного высокого дохода, отсутствие лицензии при заявленной финансовой деятельности, непрозрачная схема вложений и бонусы за приглашённых знакомых. В материале что такое хайп рассматриваются проекты, которые обещают доход за счёт притока новых участников; само название не отменяет необходимости проверять условия.
Не подтверждайте операции по просьбе незнакомца и не сообщайте коды из СМС, данные карты, пароль от банковского приложения или код доступа к личному кабинету. Сотруднику банка эти сведения не нужны. Не устанавливайте программы удалённого управления устройством по инструкции звонящего: с их помощью посторонний может получить доступ к экрану и управлению телефоном или компьютером.
Если появились признаки обмана, прекратите перевод денег и не платите «комиссию за вывод», «налог» или «страховой взнос», чтобы вернуть уже вложенную сумму. Сохраните переписку, договоры, чеки, реквизиты получателя, записи звонков и снимки экрана. Сразу обратитесь в свой банк по официальному номеру или через приложение: попросите проверить операцию и зафиксировать обращение. Если платёж ещё обрабатывается, попросите остановить его. Затем подайте заявление в полицию и приложите собранные материалы.
Если вы передали данные карты или доступ к приложению, заблокируйте карту, смените пароли и завершите активные сеансы на других устройствах. Предупредите банк о возможном доступе посторонних и проверьте последние операции. При подозрении на нелегальную финансовую деятельность направьте обращение в Банк России. Чем раньше вы ограничите доступ к счетам и сохраните доказательства, тем меньше возможностей останется у мошенников.
Экспертный комментарий
Материал подготовлен практикующим специалистом по маркетингу
Михаил Каржин — Вебмастер, маркетолог, преподаватель и специалист по рекламным технологиям. Разрабатываю сайты, рекламные кампании и стратегии продвижения для бизнеса. Работаю с Яндекс Директ, SEO, контентом, аналитикой и комплексным интернет-маркетингом. Пишу полезные статьи и книги.
Преподаватель маркетинга. Специалист по рекламе. Разработка сайтов. Яндекс Директ
