Как пережить кризис, когда евро стоит 100 рублей?!

Если просматривать последние новости, то можно увидеть, что вся лента говорит о том, что курс рубля резко пошел вниз. Многие граждане не понимают, что им делать в этой ситуации, как пережить кризис и обращаются с вопросами к экспертам. Давайте и мы с вами попробуем разобраться в данной ситуации.

Как пережить кризис, если Евро будет стоить 100 рублей?

Сначала необходимо обратиться к фактам, чтобы была понятна ситуация действительной картины происходящего. Итак: · большая часть российского экспорта – это нефть и газ, если измерять в процентном соотношении, то это 70%; · баррель нефти еще 17 июня стоит 114$, а 17 декабря уже 593$; · этот месяц для банковской российской системы будет очень тяжелым, так как им необходимо вернуть около 20 млрд.$, которые были взяты в европейских финансовых учреждениях еще о того, как утвердили и ввели санкции; · государственный бюджет на следующие 2014-1015 гг. составлялся, учитывая цену за баррель нефти в 95$.

И что же мы видим? Умные люди сделают правильные выводы!

Этот год был отмечен резким увеличением потока нефти из таких стран, как Иран, Ливия и Америка. И, конечно, это не могло не сказаться на цене черного золота, сократив ее почти вдвое. Такое ценовое падение сказывается на российском бюджете, делая в нем дыру, закрыв которую, чтобы выплатить свои обязательства перед пенсионерами и работниками бюджетных сфер, правительству понадобилось ослабление рулевого курса. Благодаря этому можно скорректировать бюджет и в этом случае он будет выполнен. Ни для кого не секрет, что в недавнем времени Россию подвергли санкциям. Банковская система нашей страны не один год вливала средства благодаря кредитованию, которое ей предоставлял западный рынок капитала с процентной годовой ставкой в 2-5%. Еще в самом начале года ни о каких санкциях не было даже разговоров, вот почему банкиры снова обратились к доступным займам. Из-за неожиданно введенных санкционных ограничений банковские организации не могут открыть новые линии по кредитованию в Европе или же перекредитировать старые. А вот платить по уже взятым займам им придется уже в декабре. Воспользовавшись тем, что российская валюта ослабла, банкиры нашли выход с положения и здесь. Они просто поиграли на валютном рынке, что можно видеть с валютной спекуляции, когда в обменниках доллар стоит 70 рулей, а евро – 90. Этой полученной сверхприбылью они планирую рассчитаться по своим долговым обязательствам. Чтобы не допустить не только валютной спекуляции, но и быстрой дачи позиции рублем, Центробанк принимает решение по повышению ставки для банков, когда они будут кредитоваться до 17%. Большинство СМИ своими репортажами и действиями нагнетают обстановку, красиво преподнося таблоиды с двойной цифрой и огромные очереди перед обменниками, поддавая панике население страны. Когда повышается ключевая ставка, то это, конечно же, будет отражено в текущей работе рыночного кредитования, ведь обязательно нужно время, как минимум пару часов, для корректировки программ по стоимости банковских продуктов для населения. Например, в Сбербанке была приостановлена работа, на некоторое время, по работе с новыми заявками и предоставлению займов. В это время проводилась корректировочная работа с программным банковским обеспечением. А СМИ не смогли не поделиться такой горячей новостью, и по их утверждению оказывается, что финансовые организации не выдают кредитов, рухнула банковская система страны. И что делают миллионы пользователей Рунета, услышав такую новость? Пытаются зайти на веб страничку Сбербанка, чтобы узнать, правдива эта информация или нет. И конечно, в это время виснет ресурс, так как он не может справиться с наплывом такого количества гостей. И снова паника, нагнетание обстановки, что Сбербанк прекратил свою работу необходимо забирать свои денежные средства. Теперь уже пользователи платежных карт банка идут к банкоматам, где пытаются снять наличность. И на тебе, деньги заканчиваются! Снова паника и новые горячие обостренные новости: банк заморозил счета, денег нет, банкоматы не работают, уже завтра дефицит товара, и сильный рост цен на него. Люди бояться за будущее и теперь уже со снятой наличностью бегут в торговые центры, где на своем пути сметают все: машины, мебель, бытовую технику телевизоры. Фотографии, на которых запечатлены сиротские пустые автосалоны и полки гипермаркетов теперь уже красуются в новостных Интернет лентах и блогах. Радоваться такому новогоднему подарку, колоссальной выручке, могут ритейлеры, а также владельцы новостных сайтов, у которых в разы повышается посещаемость. Понять принцип работы новостей и управление толпой через Интернет и телевизор, можно просмотрев ленту «Хвост виляет собакой».

Что нас ждет в ближайшем будущем?

Так как в России большинство товаров импортные, то они подорожают приблизительно на 20-50 процентов. Оборудование и импортное сырье, которое и является основой российской продукции, также увеличиться в цене. То есть наши, российские, товары также будут дорожать – где-то на 10-30 процентов. Полеты за рубеж уже «радуют» нас увеличением на 30 процентов, даже обычный новогодний отдых для среднестатистического россиянина существенно ударит по его кошельку. Скорей всего, ключевая ставка повышена только на некоторый период. Но вот только в это время банковские кредитные продукты вырастут в цене, да и получить их будет несколько сложнее. Некоторые же финансовые учреждения вообще перестанут предоставлять кредиты. В связи с этим кредитные брокеры будут неплохо зарабатывать, так как роль их вырастет. Заработная плата при всех вот этих трудностях останется на своем прежнем уровне, так что покупательский спрос упадет. Все это – повышение цены на кредитные продукты и снижение спроса на продукцию – приведет к еще некоторым неприятным последствиям, а именно объемы производства будут сокращаться, а, значит, и увольняться лишние работники. Некоторые компании не смогут пережить этот кризис, их ждет закрытие или банкротство.

Как пережить кризис?

Предпринимателю можно посоветовать одно – пересмотр затратных средств и бюджетная оптимизация. Сейчас не нужно делать резких шагов, стоит проанализировать эффективность своего предприятия. А фонды сформировать только с полученной прибыли в декабре. Для хорошего предпринимателя и такая ситуация «как пережить кризис»  может стать плюсовой. Ведь неэффективные и слабые компании закроются, а, значит, клиентская база и рыночная доля достанутся более выносливым компаниям. Торговые площадки и офисные помещения освободятся, а плата за аренду на них упадет. Благодаря кризисной ситуации можно поторговаться и за тот офис, который компания снимает в данный момент. Наша практика показывает, что можно добиться скидки в 25 процентов. Рынок труда наводнят квалифицированные работники, заказать рекламу можно будет по сниженным ценам в большинстве агентствах, так как в противном случае на нее не будет спроса. Но помните главное, жизнь идет своим чередом и она продолжается. Многие уже переживали подобные события в 1998 и 2008 годах. Пройдет немного времени, и нефть возрастет в цене, окрепнет и национальная валюта, финансовые организации вновь будут предлагать банковские продукты для физических лиц и на развитие бизнеса. Гостиничные номера Майами и Эмиратов наполняться русской речью, наши туристы в подавляющем большинстве будут занимать шезлонги на пляжах Таиланда. Пройдут года, и каждый из нас с ностальгией вспомнит это время, рассказывая своим деткам или внукам не из учебников истории, а из личного опыта об экономическом кризисе этого периода. Это время будет хорошим и позитивным для того, кто не будет паниковать, сохранит холодную голову и научиться играть по текущим правилам. Как по вашему стоит пережить кризис? Пишите комментарии, будет интересно выслушать ваше мнение! Читайте также: 1) Как копить деньги правильно? 2) Превращаем конкурента в партнера(принцип win-win) 3) Удача и успех

Как защитить личные деньги при падении рубля

Сбережения лучше разделить по задачам, срокам и валюте расходов. Деньги на продукты, коммунальные платежи, лечение и ближайшие покупки должны оставаться в рублях: ими удобно пользоваться ежедневно, а перевод всей суммы в евро или доллары создаёт риск купить валюту на резком пике курса.

Рабочую схему можно собрать так:

Часть сбережений	Где хранить	Для чего нужна
Расходы на 1–2 месяца	Рублёвый счёт или карта	Продукты, транспорт, платежи
Резерв на 3–6 месяцев	Накопительный счёт или вклад	Потеря работы, лечение, срочный ремонт
Деньги под валютные расходы	Валютный счёт или небольшая сумма наличных	Поездки, обучение, платежи в валюте
Небольшой запас наличных рублей	Домашнее хранение	Сбой связи, банковского приложения или банкомата

Доли зависят от дохода и планов семьи. Если через несколько месяцев предстоит оплата аренды, лечения или крупной покупки в рублях, эти средства не стоит переводить в иностранную валюту. Если часть расходов связана с поездками или зарубежными сервисами, валюту можно приобретать постепенно, равными суммами, а не одной операцией в тревожный день.

Валютный счёт снижает риск хранения всей суммы дома, но доступ к нему зависит от работы банка, платёжной инфраструктуры и условий конвертации. Наличная валюта не приносит процент, может потеряться или повредиться. Домашний запас разумно ограничить суммой, которая нужна на несколько дней или неделю, а крупные накопления держать в банковской системе с понятными условиями снятия.

При выборе банка проверьте, участвует ли он в системе страхования вкладов. Страховое возмещение обычно ограничено 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке с учётом начисленных процентов. Средства в разных банках считаются отдельно, поэтому распределение суммы между организациями снижает риск превышения лимита. Для некоторых особых поступлений, например денег от продажи жилья или наследства, действуют отдельные повышенные лимиты на ограниченный срок. Условия лучше уточнить в Агентстве по страхованию вкладов до размещения крупной суммы.

Вопрос	Что проверить
Доступность	Можно ли снять деньги без потери процентов
Срок	Когда заканчивается вклад и как продлевается договор
Ставка	Фиксированная она или меняется
Ограничения	Есть ли лимит на переводы и выдачу наличных
Надёжность	Участвует ли банк в страховании вкладов

Не следует брать кредит для покупки валюты или продавать необходимые активы после одного тревожного сообщения. Разница между курсом покупки и продажи, комиссия и последующее укрепление рубля могут быстро превратить такую операцию в убыток. При резких колебаниях курса полезно выдержать паузу, сверить информацию с несколькими источниками и проверить, действительно ли покупка нужна для будущих расходов.

Часть средств можно оставить в рублях на коротком вкладе или накопительном счёте, часть — держать в валюте под конкретную цель. Такая структура не защищает от всех потерь, зато уменьшает зависимость семьи от одного курса, одного банка и одного способа хранения. Оценить возможную длительность экономических трудностей можно по мнениям экспертов о кризисе, но решения по собственным деньгам лучше принимать исходя из бюджета, обязательств и срока, на который они понадобятся.

Как пересмотреть семейный бюджет из-за роста цен

Сначала выпишите обязательные расходы за последние три месяца и отделите их от покупок, которые можно отложить. В первую группу обычно входят жильё, коммунальные услуги, продукты, лекарства, связь, транспорт, выплаты по кредитам и расходы на детей. Разовые траты лучше не смешивать с регулярными: ремонт техники или покупка одежды способны исказить среднюю картину.

Расходы удобно свести в таблицу:

Категория	Сумма в обычный месяц	Минимально необходимая сумма
Жильё и коммунальные услуги
Продукты и бытовые товары
Лекарства и лечение
Транспорт и связь
Кредиты и обязательства
Дети и обучение
Прочие покупки

После расчёта определите сумму, без которой семья сможет прожить месяц. Она станет основой финансового резерва. Сначала достаточно сформировать запас на один месяц обязательных расходов, затем увеличить его до трёх месяцев. При нестабильной занятости, наличии детей или крупных кредитных платежей резерв может потребоваться на срок до шести месяцев.

Резерв держите отдельно от денег на повседневные покупки. Подойдёт накопительный счёт с быстрым снятием или вклад с понятными условиями досрочного расторжения. Не стоит считать резервом лимит кредитной карты: заёмные деньги придётся возвращать, а при росте ставок стоимость такой подстраховки увеличится.

Приоритеты лучше установить заранее:

1. Оплатить жильё, коммунальные услуги, лекарства и обязательные платежи;
2. Сохранить транспорт и связь, необходимые для работы;
3. Обеспечить базовый набор продуктов;
4. Продолжать формировать резерв хотя бы небольшими суммами;
5. Отложить развлечения, обновление техники и покупки «на всякий случай».

Рост цен не означает, что нужно отказаться от всех привычных товаров. Сравните несколько вариантов в каждой категории: сезонные продукты, товары российских производителей, упаковки другого объёма, собственные торговые марки магазинов. Цена упаковки может вводить в заблуждение, поэтому сравнивайте стоимость килограмма, литра или одной единицы. Дешёвая замена не должна ухудшать здоровье или приводить к двойной покупке через короткое время.

Раз в месяц проверяйте подписки на онлайн-кинотеатры, музыку, облачное хранение, приложения и доставку. Отключите сервисы, которыми семья не пользовалась за последние 30 дней. Если подписка нужна одному человеку, сравните индивидуальный тариф с семейным и проверьте дату автоматического списания.

Крупные покупки разделяйте на срочные и отложенные. Для каждой покупки задайте три вопроса: нужна ли она в ближайшие два месяца, можно ли отремонтировать уже имеющуюся вещь, сохранится ли после покупки резерв на обязательные расходы. Технику, мебель и автомобиль не стоит приобретать в кредит только из-за страха дальнейшего подорожания, если ежемесячный платёж уже превышает посильную для семьи сумму.

Раз в неделю достаточно короткой проверки бюджета: сколько денег осталось, какие платежи предстоят, не вышли ли продукты и транспорт за установленный предел. Если цены меняются быстро, пересматривайте лимиты раз в месяц, а долгосрочные цели временно переводите в рублёвые суммы с датой следующей проверки. Так решения принимаются по реальным расходам семьи, а не по тревожным сообщениям и импульсивным покупкам.

Что делать с кредитами и ипотекой при высокой ставке

При высокой ставке сначала нужно оценить не сам размер долга, а долю обязательных платежей в семейном доходе. Сложите ипотеку, потребительские кредиты, рассрочки, платежи по кредитным картам и алименты, затем сравните сумму с доходом после уплаты налогов. Если на долги уходит до 30–35% заработка, ситуация обычно остаётся управляемой. При доле 40–50% любое сокращение дохода уже создаёт риск просрочки, а при более высокой нагрузке нужно срочно менять условия выплат и расходы.

Отдельно выпишите по каждому займу четыре показателя: остаток долга, процентную ставку, обязательный платёж и дату окончания договора. Проверьте, что входит в платёж по ипотеке: иногда вместе с ним списываются страховка, комиссии за обслуживание счёта или дополнительные услуги. Такой список показывает, какой кредит обходится дороже всего и какую сумму потребуется направлять банку каждый месяц в случае задержки зарплаты.

Фиксированная ставка защищает от роста платежа, если банк не меняет условия договора. При плавающей ставке сумма может увеличиваться вслед за ключевой ставкой или другим показателем, указанным в документах. Посмотрите порядок пересмотра процента и максимальный размер возможного платежа. Если доход получаетесь в рублях, валютный кредит несёт отдельный риск: при ослаблении рубля задолженность и ежемесячная выплата в пересчёте растут.

Досрочное погашение имеет смысл после создания денежного резерва. Не направляйте на кредит все свободные деньги, если после платежа у семьи не останется запаса хотя бы на несколько месяцев расходов. При частичном погашении обычно можно выбрать уменьшение срока или ежемесячного платежа. Сокращение срока снижает общую переплату, а уменьшение платежа освобождает часть дохода и помогает пережить период нестабильной занятости.

Перед внесением крупной суммы уточните в банке минимальный размер досрочного платежа, дату списания и способ подачи заявления. После операции запросите новый график и проверьте, что деньги пошли именно на погашение основного долга, а не остались на текущем счёте.

Рефинансирование стоит считать по полной стоимости, а не по рекламной ставке. Сравните новый процент, остаток срока, оценку недвижимости, страховку, комиссии, нотариальные расходы и возможное увеличение срока кредита. Переход в другой банк оправдан, если экономия после всех расходов заметно превышает затраты на оформление. Для старой ипотеки с уже небольшой суммой процентов выгода может оказаться меньше, чем кажется в расчёте на сайте.

При первых признаках проблем с оплатой обращайтесь в банк до появления просрочки. Сообщите об уменьшении дохода и попросите рассмотреть кредитные каникулы, изменение даты платежа, временное снижение суммы или реструктуризацию. Подготовьте справку о доходах, документы об увольнении или сокращении, сведения о болезни и другие подтверждения причины. Устная договорённость по телефону не заменяет новый график или письменное решение банка.

До стабилизации дохода откажитесь от новых необязательных займов, покупок в рассрочку и снятия наличных с кредитной карты. Не закрывайте один долг дорогим микрозаймом: короткий срок и высокая ставка быстро увеличат нагрузку. Если денег не хватает на все платежи, сначала обеспечьте ипотеку и обязательные расходы, затем связывайтесь с кредиторами и согласовывайте порядок действий, а не ждите автоматического начисления штрафов.

Как сохранить доход и работу во время кризиса

Личную устойчивость к сокращению нужно строить до получения уведомления об увольнении. Проверьте, из каких источников складывается доход, сколько месяцев семья сможет прожить без зарплаты и какие расходы можно отменить в первый же день. Отдельно запишите обязательные платежи, резерв на питание и жильё, расходы на лечение и транспорт. Такая сумма станет ориентиром для поиска новой работы и позволит не соглашаться на первое предложение с невыгодными условиями.

Надёжность работодателя можно оценить по нескольким признакам: задержки зарплаты, перенос выплат, сокращение смен, отмена заказов, закрытие подразделений, рост просроченной дебиторской задолженности и внезапное урезание расходов. Поговорите с руководителем о загрузке отдела и планах на ближайшие месяцы, но не ограничивайтесь обещаниями. Сохраняйте расчётные листки, переписку о выплатах и копии документов, связанных с трудовыми условиями.

Резюме обновите до того, как оно понадобится. Укажите конкретные результаты: сколько клиентов обслуживали, какой объём продаж вели, какие процессы ускорили, сколько ошибок сократили. Добавьте программы, оборудование и рабочие системы, с которыми умеете обращаться. Версию резюме лучше сделать под несколько направлений, поскольку в кризисе одна и та же компетенция может пригодиться в продажах, поддержке, закупках или удалённой работе.

Составьте список навыков, за которые компании готовы платить при снижении бюджета. К ним относятся продажи, удержание клиентов, работа с данными, бухгалтерский учёт, настройка рекламы, техническая поддержка, логистика, ремонт, обучение и создание контента. Выберите один навык, который можно подтянуть за четыре–шесть недель, и каждый день выделяйте на него время. Работодателю проще оценить кандидата, если тот показывает портфолио, тестовое задание или измеримый результат обучения.

При поиске дополнительного дохода используйте уже имеющийся опыт и оборудование. Менеджер может брать разовые задачи по поиску клиентов и сопровождению заказов, бухгалтер — вести небольших предпринимателей, мастер — принимать частные заказы, специалист по рекламе — проводить аудит кампаний. Для переговоров с клиентами пригодятся скрипты телефонных продаж, но текст разговора нужно адаптировать под свой продукт и не обещать того, чего компания выполнить не может.

Дополнительная занятость не должна разрушать основной источник дохода. Сначала определите количество часов, которые можете отдавать подработке, минимальную стоимость часа и порядок расчётов. Не соглашайтесь на работу без понятного объёма задач, сроков и условий оплаты. При регулярных заказах заранее разберитесь с налоговым режимом и храните подтверждения переводов и договорённостей.

Разговор с руководителем проводите спокойно и предметно. Спросите, какие задачи считаются приоритетными, от чего зависит сохранение должности и какие результаты нужно показать в ближайший месяц. Если зарплату задерживают, уточните точную дату выплаты и попросите зафиксировать её письменно. При предложении уменьшить оклад или перевести на неполное время проверьте, меняются ли должность, график, премии и социальные гарантии; новые условия должны быть оформлены документами, а не только сообщены устно.

Каждую неделю выделяйте время на отклики, профессиональные контакты и проверку вакансий. Не ждите окончательного решения о сокращении: поиск при работающем человеке проходит спокойнее, а переговоры о зарплате остаются в его руках.

Каких ошибок следует избегать в период валютной паники

Главная ошибка в период валютной паники — принимать финансовые решения под влиянием страха и срочных новостей. Человек видит растущий курс, вспоминает о возможном дефиците и пытается за несколько часов изменить всю структуру своих накоплений. В результате он покупает дорогую валюту, берет кредит на товары и теряет запас денег, который мог понадобиться для обычных расходов.

Закупка товаров в кредит оправдана только при понятном расчете будущих доходов. Если речь идет о бытовой технике, автомобиле или мебели, сначала стоит сравнить новую цену с переплатой по займу, расходами на обслуживание и риском снижения дохода. При нестабильной работе кредит превращается в постоянное обязательство: курс может измениться за день, а ежемесячный платеж останется прежним.

Предприниматели часто совершают похожий просчет при закупке импортного товара. Они набирают большую партию в долг, рассчитывая на дальнейший рост цен, но сталкиваются с падением спроса и замораживанием оборотных денег на складе. Для внешней торговли полезно заранее просчитать несколько вариантов курса, сроки поставки, стоимость логистики и условия оплаты. Практические вопросы работы с поставщиками разобраны в материале о бизнесе с Китаем.

Обмен всей суммы на евро или доллары в день резкого скачка курса также редко помогает сохранить деньги. На пике спроса разница между курсом покупки и продажи становится шире, а после снижения напряжения часть суммы придется конвертировать обратно с потерей. Рациональнее разделить деньги по назначению: средства на ближайшие расходы хранить в рублях, валюту покупать постепенно при наличии конкретной цели, а резерв не тратить на попытки угадать движение рынка.

Опасно держать все накопления в одном месте. Наличные могут потеряться или быть украдены, деньги на одной карте зависят от работы банка и платежной инфраструктуры, а один вклад ограничивает доступ к средствам при техническом сбое. Резерв можно распределить между счетом для ежедневных расходов, накопительным продуктом и доступной суммой наличных. При выборе вклада следует проверить срок, условия досрочного снятия, порядок начисления процентов и страховое покрытие.

Отдельный риск — советы из анонимных каналов и чатов. Публикация с фразами «курс завтра вырастет вдвое» не подтверждает прогноз, а предложение купить валюту с большой скидкой часто ведет к переводу денег неизвестному человеку. Нельзя передавать посторонним данные карты, пароль от банка, код из сообщения и фотографию паспорта. Сотрудник банка не просит установить приложение удаленного доступа и перевести деньги на «безопасный счет».

При сбое платежа не следует сразу повторять операцию несколько раз. Сначала проверьте историю списаний, статус заказа и уведомления банка, затем сохраните чек или снимок экрана. Если сумма списана, а услуга не оплачена, обратитесь в банк и к продавцу с указанием даты, времени, суммы и номера операции. При подозрении на мошенничество карту блокируют через официальный номер банка, после чего подают заявление в полицию.

Недоступность сайта или банкомата сама по себе не означает закрытие банка и потерю денег. Проверьте сообщение в приложении, на официальном сайте организации или по номеру с банковской карты. При задержке перевода не передавайте реквизиты «посредникам», которые обещают ускорить возврат средств за комиссию. Такой порядок сокращает потери и оставляет документы для дальнейшего обращения в банк.

Экспертный комментарий

Материал подготовлен практикующим специалистом по маркетингу

Михаил Каржин — Вебмастер, маркетолог, преподаватель и специалист по рекламным технологиям. Разрабатываю сайты, рекламные кампании и стратегии продвижения для бизнеса. Работаю с Яндекс Директ, SEO, контентом, аналитикой и комплексным интернет-маркетингом. Пишу полезные статьи и книги.

Преподаватель маркетинга. Специалист по рекламе. Разработка сайтов. Яндекс Директ

Получить консультацию

Консультация маркетолога Настройка Яндекс Директ Разработка сайтов